云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2021年度信息披露報告

讀新聞 2022-10-11 15:07 來源：昭通新聞網

云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司

2021年度信息披露報告

重要提示:

◆本行董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記錄、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。

◆本行年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國注冊會計師審計準則審計并出具了審計報告。

◆本行董事長、行長、財務會計部負責人保證年度報告中財務報告的真實性、完整性。

◆本報告按現行國家法律、法規、政策等規定依法披露。

第一章機構基本情況

（一）簡介

云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司于2016年12月16日取得《中國銀監會云南監管局關于云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司開業的批復》（云銀監復〔2016〕315號），2016年12月24日取得昭通市工商行政管理局核發的營業執照，統一社會信用代碼：915306022169917396；住所：云南省昭通市昭陽區海樓路20號，法定代表人：肖叁；注冊資本：78000萬元。

（二）所屬行業性質和業務范圍

公司類型：股份有限公司（非上市、自然人投資或控股）

行業性質：金融業

經營范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期、長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

（三）聘請的會計師事務所

安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）。

第二章會計數據和業務數據摘要

（一）本報告期主要財務數據和指標

（三）本報告期資本凈額構成

（四）本報告期內股東權益變動情況

第三章股東情況及關聯交易情況

（一）本報告期股份變動情況表（財會）

（二）主要股東情況（財會）

1. 報告期末本行前十名法人股東持股情況

2. 報告期末本行前十名自然人股東持股情況

3.報告期內機構前十名股東之間關聯情況

股東馬本山與馬夢蓉為父女關系，關聯持股787.43萬元，占比1.0095%。

4.報告期內機構前十名股東股權轉讓情況

（1）2021年01月05日，法人股東昭通市湘通混凝土有限公司向昭通尚信商貿有限公司轉讓股權500萬元，昭通尚信商貿有限公司合計持股500萬元，持股比例0.64%；

（2）2021年05月07日，其他自然人股東李宇艨向昭通恒麗酒店有限責任公司轉讓股權102.24萬元，向李伊雯轉讓股權400.00萬元，轉讓后李宇艨不再持有我行股權。昭通恒麗酒店有限公司持股在原來基礎上變為566.47萬元，持股比例0.73%；李伊雯持股400萬元，持股比例為0.5128%；

（3）2021年05月28日，法人股東昭通市湘通混凝土有限公司向昭通得云建材有限責任公司轉讓股權216.80萬元，同日，昭通得云建材有限責任公司接受昭通市顥豐商貿有限公司轉讓股權455.35萬元，昭通得云建材有限責任公司在原有基礎上累計持有我行股權826.15萬元，持股比例為1.0592%；

（4）2021年09月18日，法人股東昭通市鑫鵬工貿有限公司向其他自然人股東付金蓮轉讓股權181.33萬元，付金蓮合計持股861.59萬元，持股比例為1.1046%；

（5）2021年12月28日，法人股東昭通泰豐房地產開發有限責任公司向法人股東昭通大酒店有限公司轉讓股權604.98萬元，昭通大酒店有限公司在原有基礎上累計持股2899.64萬元，持股比例為：3.7175%。

5.報告期末機構前十名股東股份不存在托管凍結情況。

（三）關聯方關系及其交易

依據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，結合本行股權結構，自然人單戶最大持股比例0.87%，法人單戶最大持股比例3.96%。目前本行確定的關聯自然人共計366人（董事9人、高級管理人員5人、有權決定或參與本行授信和資產轉移的其他人員37人，關聯方近親屬313人、外部監事2人）。關聯法人12個，分別是董事程必榮關聯法人2家，分別是昭通大酒店有限公司、昭通泰豐房地產開發有限責任公司；董事馬永華關聯法人2家，分別是昭通市滇源農業科技開發有限公司、昭通市遠大商貿有限公司；董事丁勇關聯法人3家，分別是昭通市大龍洞福安藝術陵園開發有限公司、昭通市晟烽汽車有限責任公司、昭通市辰瑞汽車有限公司。外部監事李世祥關聯法人3家，分別是云南祺祥生物科技有限公司、昭通市昭陽區祺祥農業開發有限責任公司、昭通金土農業開發有限公司。董事余顯清關聯法人昭通市同鑫商貿有限公司；貸審會成員余兆新岳母關聯法人昭通市昭陽區呂遠芬便利店。關聯人基本情況見附件。

2021年發生一般關聯交易共421筆，合計金額13,952.08萬元，其中發放貸款2筆，合計金額822萬元，歸還貸款419筆，合計金額13,403.08萬元。2021年昭陽農村商業銀行關聯方共發生5筆重大關聯交易，發放貸款10,050萬元。昭通市滇源農業科技開發有限公司2021年3月25日貸款1,500萬元，2023年3月18日到期，利率為一年期LPR+90BP，執行年利率為4.75%，采用抵押擔保方式。2021年3月末資本金凈額為97,537萬元，該交易金額占資金凈額1.54%，應確認為重大關聯交易。云南祺祥生物科技有限公司2021年3月31日貸款550萬元，2022年3月30日到期，利率為一年期LPR+265BP，執行年利率6.5%，采用抵押擔保方式，該關聯方其他關聯法人昭通市昭陽區祺祥農業開發有限責任公司存量貸款2,000萬元，昭通金土農業開發有限公司存量貸款2,950萬元，合計余額5,500萬元，貸款余額占資本金凈額5.64%，應確認為重大關聯交易。昭通市晟烽汽車有限責任公司2021年4月30日貸款3,000萬元，2022年4月29日到期，采用抵押擔保方式，利率為一年期LPR+215BP，執行年利率6%。該交易金額占2021年4月末資本凈額3.07%，應確認為重大關聯交易。昭通市辰瑞汽車有限責任公司2021年5月31日貸款3,000萬元，2023年5月27日到期，采用抵押擔保方式，利率為一年期LPR+215BP，執行年利率6%。該交易金額占2021年5月末資本凈額3.07%，應確認為重大關聯交易。昭通市昭陽區祺祥農業開發有限責任公司2021年11月12日貸款2,000萬元，2022年11月11日到期，采用抵押擔保方式，利率為一年期LPR+295BP，執行年利率6.8%。該交易金額占2021年11月資本凈額的2%，應確認為重大關聯交易。

2021年昭陽農村商業銀行無特別重大關聯交易發生。

第四章董事、監事，高級管理層成員情況

（一）董事會成員基本情況

本行董事會由9名成員組成，現將9名董事情況列表如下：

（二）監事會成員基本情況

本行監事會由6名成員組成，現將6名監事情況列表如下：

（三）高級管理人員基本情況

本行高級管理人員由7名成員組成，現將7名高級管理人員情況列表如下：

（四）報告期內，董事、監事、高級管理人員產生、變動情況

1.董事會成員變動情況

2021年4月經昭通銀保監分局核準楊揚董事任職資格。

2. 監事會成員變動情況

報告期無監事會成員變動情況。

3．高級管理層成員變動情況

2021年4月經昭通銀保監分局核準楊揚行長任職資格。

第五章法人治理結構

（一）法人治理情況

本報告期內，本行股東大會、董事會、監事會、高級管理層組成的“三會一層”運轉情況如下：

1.關于股東。截至報告日（2021年12月31日），本行共有股東1132戶。

2.關于股東大會。報告期內，召開股東大會1次，會議召開情況及審議事項如下：

（1）2021年11月8日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司股東大會第六次會議，審議通過了《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司董事會2020年度工作報告》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司監事會2020年度工作報告》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2020年度財務決算情況和2021年財務預算草案》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2020年度利潤分配議案》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2021年度經營計劃》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2021年定向募股（專項債補充資本）方案》6項議案。

3.關于董事會。報告期內，召開董事會6次，會議召開情況及審議事項如下：

（1）2021年4月26日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十三次會議，審議通過了《關于聘請會計師事務所對2020年度財務報告進行審計的議案》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2020年信息披露報告》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2020年度審計報告》《昭陽農村商業銀行董事會2020年度工作報告》《昭陽農村商業銀行2020年度經營工作報告》《2020年度財務決算情況和2021年財務預算草案》《關于昭陽農村商業銀行2020年度利潤分配方案》《昭陽農村商業銀行2020年度內部審計工作報告》《昭陽農村商業銀行2020年度薪酬考核分配方案》《昭陽農村商業銀行2021年度經營計劃》《昭陽農村商業銀行2021年度日常關聯交易預計額度》11項議案。

（2）2021年5月21日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十四次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行董事會2021年一季度工作報告》；《昭陽農村商業銀行2021年一季度經營工作報告》；《關聯交易》3項議案。

（3）2021年7月27日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十五次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行董事會2021年上半年工作報告》《昭陽農村商業銀行2021年上半年經營工作報告》《內控合規建設年活動實施方案》3項議案。

（4）2021年9月13日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十六次會議，審議通過了《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司資本補充項目收益與融資自求平衡的方案》《2021年風險救助金募集事項》2項議案。

（5）2021年9月29日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十七次會議，審議通過了《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2021年定向募股（專項債補充資本）方案》《召開第六次股東大會》2項議案。

（6）2021年11月28日召開云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十八次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行董事會2021年三季度工作報告》《昭陽農村商業銀行2021年三季度經營工作報告》《新金融工具估值減值系統設置前瞻性比例的事項》《新金融工具估值減值系統設置前瞻性比例的事項》《董事會及高級管理層應當遵循的職業規范與價值準則》《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2020-2022年戰略發展規劃》6項議案。

4. 關于監事會。報告期內，召開監事會4次，會議召開情況及審議事項如下：

（1） 2021年4月20日召開第一屆監事會二十一次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行監事會2020年度監督工作報告》《昭陽農村商業銀行監事會2021年工作計劃》《昭陽農村商業銀行監事會對2020年度董事履職情況的評價報告》《昭陽農村商業銀行監事會對2020年度高級管理人員履職情況的評價報告》《昭陽農村商業銀行監事會對2020年度高級管理人員履職情況的評價報告》《昭陽農村商業銀行2020年度信息披露報告審核意見》6項議案。同時會議聽取了《昭陽農村商業銀行監事會監督委員會2020年度工作報告》《昭陽農村商業銀行監事會提名委員會2020年度工作報告》《2020年消費者權益保護工作審計報告》3個報告。

（2）2021年5月20日召開第一屆監事會第二十二次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行監事會2021年度一季度監督工作報告》1項議案，同時會議聽取了《董事會2020年度工作報告》《2020年度經營工作報告》《2020年度財務決算情況和2021年財務預算草案》《2020年度利潤分配的議案》《2020年度內部審計工作報告》《2020年度薪酬考核分配方案》《2021年度經營計劃》《2021年度日常關聯交易預計額度的議案》《2021年度風險容忍度指標的議案》《審計委員會2020年度工作報告》《風險與關聯交易控制委員會2020年度工作報告》《戰略與“三農”金融服務委員會2020年度工作報告》《消費者權益保護委員會2020年度工作報告》《合規管理委員會2020年度工作報告》《提名與薪酬委員會2020年度工作報告》《董事會2021年一季度工作報告》《2021年一季度經營工作報告》《2020年度統計工作報告》《2020年全面風險管理情況年度審計報告》19個報告。

（3）2021年7月27日召開第一屆監事會第二十三次會議，審議通過了《昭陽農村商業銀行監事會2021年度上半年監督工作報告》，聽取了《2020年度內部控制評價審計報告》《董事會2021年上半年工作報告》《2021年上半年經營工作報告》；《內控合規建設年活動實施方案》《云南昭通昭陽農村商業銀行董事監事履職評價辦法（試行）》5個報告。

（4）2021年9月29日召開第一屆監事會第三十次會議，審議通過了《云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司2021年定向募股（專項債補充資本）方案》；《召開2021年度股東大會》2個議案。

（二）機構設置情況

報告期內，根據農村金融服務要求和業務發展需要，按照有利于服務三農、內部風險控制、提高效益的原則，本行設立1個營業部、7個支行、24個分理處，網點遍布昭陽區各街道辦事處和鄉鎮。根據組織機構和經營管理的要求，按照精簡效能的原則，總行設立辦公室、財務會計部、信貸業務部、科技部、保衛部、合規和風險管理部、銀行卡部、稽核審計部、黨群工作部、紀委辦共10個部門。

（三）員工情況

截至報告期末，本行在崗職工318人（不含內退21人）：35歲及以下83人，36-45歲93人、46-55歲129人、55歲以上13人；具有碩士研究生學歷３人，在職研究生1人，大學本科學歷163人，大學?？茖W歷139人，大專以下12人；中級職稱28人，初級職稱90人。

第六章經營情況

（一）本行經營情況

報告期末，本行各項存款余額158.15億元，比年初增加11.39億元；各項貸款余額122.48億元，比年初增加10.96億元；始終堅持服務“三農”的宗旨，以支農支小為導向，涉農貸款余額45.69億元，授信1000萬元以下小微企業貸款余額11.76億元，同比增速14.69%，授信1000萬元以下小微企業貸款戶數6,155戶，同比增加923戶；不良貸款余額4.58億元，不良貸款占比3.74%，實現凈利潤0.15億元，成本收入比34.92%，撥備覆蓋率150.68％，資本充足率12.48％，流動性比例52.86%。

（二）風險資產情況

1. 報告期末主要監管指標

2. 報告期末貸款的主要行業分布（貸款投放前五位的行業及相應的比例）

3. 報告期末最大十戶貸款客戶（含集團）情況

4. 報告期貸款五級分類情況

5. 報告期非信貸資產五級分類情況

6. 報告期主要表外項目情況

7. 報告期末對外投資情況

截至報告期末，本行國債投資余額為50,100.40萬元，地方政府債投資余額為25,500.00萬元，政策性金融債投資余額為237,247.82萬元，非金融企業債券余額為20,570.52萬元，同業存單投資余額為2,983.8萬元，其他股權投資入股省聯社50萬元。

（三）信用風險管理情況

報告期末各項資產損失準備金提取情況

（四）流動性風險管理狀況

1. 加強日常流動性指標監測、分析、預警；

2. 報告期末流動性風險狀況表

3. 制定防范支付風險預案，加強流動性風險管理。

第七章消費者權益保護

（一）認真履行消費者權益保護義務

昭陽農村商業銀行在省聯社的正確領導下統一規范投訴處理機制、反應機制、回復機制。按照監管機構要求，在全轄所有營業網點醒目位置向消費者公示投訴受理途徑、投訴電話、流程圖等，并保證線路暢通，設置專用投訴電話，建立投訴登記薄，全面、完整記錄，實行3日內辦結和首問負責制，積極做好金融消費者投訴的調查、調解，根據人民銀行的要求建立健全本機構的金融消費者投訴處理信息系統，對投訴進行正確分類并按時報送相關信息。鼓勵金融消費者充分運用調解、仲裁等非訴方式解決金融消費糾紛，扎實落實投訴和解處理方式，積極推進金融消保工作。

（二）開展消費者權益保護宣傳培訓工作

在省聯社、人行、銀保監的正確領導下，借助“3.15消費者權益保護日”等宣傳活動，積極開展金融消保宣傳。積極參與“守住您的錢袋子”金融知識進校園活動，到昭通市職教園區普及金融知識；在31個營業網點LED顯示屏上宣傳消費者權益保護標語、知識，網點擺放宣傳資料，設置咨詢、投訴臺，讓客戶知道自身金融權益受到侵害時如何進行維權。積極通過網點宣傳、現場宣傳、媒體宣傳等多種途徑開展消費者權益保護宣傳活動。2021年組織全轄網點開展了消費者權益培訓，幫助員工提升服務技巧，降低投訴率，提高客戶信息保密意識和服務水平，切實維護金融消費者權益。

（三）消費者權益保護投訴處理

2021年，昭陽農村商業銀行共收到業務投訴72件，省聯社客服電話96500轉辦投訴32件，省聯社轉辦信訪投訴1件，昭通人行轉辦投訴3件，昭通銀保監局轉辦投訴23件，昭通辦事處轉辦投訴7件，電話投訴3件，來訪投訴3件。其中：無效投訴64件，有效投訴6件，因有效投訴經濟處罰1人。有效投訴投訴中，1件涉及業務辦理投訴，5件涉及服務質量投訴。